ゆーたん 株。 【投資】ありがち!? 米高配当株式ETFを買い間違えた話|資格リッチ・ドットコム

【投資】ありがち!? 米高配当株式ETFを買い間違えた話|資格リッチ・ドットコム

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信じられないほど信託報酬が低い 投資信託やETFを選ぶ上で最も重要なのは「 信託報酬」です。 信託報酬とは、 運用会社や販売会社に支払う手数料のことで、 運用資産残高に対して毎年一定料率で発生します。 (営業日ごとに日割りで徴収) 継続的に発生する費用なので、投資信託の保有期間が長ければ長いほど、0. 1%の信託報酬の差がトータルリターンに影響を及ぼすのです。 そして、大手証券会社が販売する投資信託の中には、信託報酬が年率3%近い商品もあります。 これはわかりやすく言うと、 年間リターンが5%だったとしても、信託報酬を差し引いた実質リターンは2%となり、年間損失が5%だった時は、信託報酬を差し引いた実質損失は8%になるということです。 儲かっても損しても、信託報酬は関係なく徴収されます。 例えば、100万円を年率3%複利で30年間運用した場合、信託報酬の差が1%違うだけで、得られる利益に50万円以上の差がつきます。 信託報酬の低い投資信託とは? では、信託報酬が低い「 低コストな投資信託」とはどのようなものなのでしょうか。 それは、 インデックスファンドと呼ばれる特定の指数に連動する投資信託です。 一般的に、投資信託の種類によって信託報酬の大きさは異なります。 この方法によって バンガードグループは世界最大級の運用資産残高を持つ会社となっています。 著名投資家も推奨するバンガードETF バンガードETFが日本でも知る人ぞ知る存在となっているのは、著名投資家のウォーレン・バフェットの影響が大きいと思います。 長期投資によって成功したウォーレン・バフェットは、以下のような発言をしています。 低コストのインデックスファンドを選びなさい。 そうすれば9割の投資家よりも上手くやれるでしょう。 現金の10%を短期国債に、90%をごく低コストのS&P500インデックスファンド(バンガードの商品を提案)に投じるというものです。 この方針に沿った信託財産の長期的な成果は、高額でファンドマネジャーに委託している大半の投資家(年金ファンドや機関投資家、個人投資家の誰であれ)が手にする成果を上回るだろうと、私は信じています。 また、投資系のコラムなどでもおなじみの山崎元氏もバンガードETFを推奨しています。 仮に筆者(仕事上投資を控えている)が1本だけ自分で購入するとしたら、この商品を買いたい。 山崎元氏の発言 バンガード・トータル・ワールド・ストックETF(VT)を推奨 また、モーニングスターの朝倉智也社長の書籍でも、バンガードのETFが数多く取り上げられていました。 そしてもちろん、私自身も資産の一部をバンガードのETFに投じています。 絶賛される理由 なぜこれほど多くの人がバンガードETFを推奨するのでしょうか? その理由はやはり「 不確実性の高い投資の世界で、確実に奪われる信託報酬(手数料)が極めて低いから」です。 投資家は数多くの商品を組み合わせてポートフォリオを作ります。 将来のリターンは誰にも予想できないものなので、そのポートフォリオ(資産の組み合わせ)が正しかったかどうかは未来になってみないとわかりません。 しかし、組み合わせている商品の1つ1つが、とても維持費のかかるものだとしたら、それは確実にリターンを悪化させる要因となります。 インデックスファンドであるバンガードETFでは、大きく儲けることはできません。 一か八かで一攫千金を狙うなら、アクティブファンドに投資するか、自分で株式の銘柄に直接投資をした方が良いです。 しかし、 安定した資産の増加を求めるのであれば、インデックスファンドで確実なヒットを狙っていくのは正しい戦略です。 そして、その中で「 最もコストが低いもの」を突き詰めると、バンガードETFにたどり着くわけです。 よって、バンガードETFにも数多くの種類があります。 信託報酬が低いことからも、「バンガードETF」は確実におすすめできる商品なのですが、その中のどのETFを選択するかは投資家自身が判断するべき部分です。 国内で買えるものだけでも60種類以上のETFがありますが、いずれも圧倒的な低コストETFとして投資家の支持を集めているものばかりです。 その中でも、バンガードETFの代表的な銘柄をいくつか紹介したいと思います。 バンガードETFはSBI証券や楽天証券などで購入することができます。 組入銘柄数は7,694銘柄となっており、アメリカを含めた先進国・新興国47カ国を投資対象としています。 また、この銘柄で全世界の投資可能な市場時価総額の98%をカバーでき、世界経済の成長の恩恵を受けることが可能です。 経費率は0. 10%となっており、非常に低コストです。 国別の構成比率は、アメリカが54%と半数を占めており、続いて日本株が8. 2%、3位がイギリス株で6. 0%となっています。 米国への投資比率を自分で調節したい場合は、米国を投資対象外にしている「 バンガード・FTSE・オールワールド(除く米国)ETF(ティッカー:VEU)」とVTI(米国株に投資するETF)の組み合わせもおすすめです。 VEUは、VTから米国株を除外したETFとなります。 米国市場の投資可能な銘柄のほぼ100%を投資対象としており、これ1銘柄を買うだけで、アメリカのほぼすべての上場銘柄に、分散投資できます。 経費率は0. 04%で圧倒的な低コストを実現しており、構成銘柄数は3,592銘柄です。 ちなみに、最も組み入れ比率が高い銘柄はアップル社です。 2位はグーグルなどを運営するアルファベット社、3位がマイクロソフトとなっています。 ETFを通じてこれらの銘柄に分散投資できるわけです。 過去のパフォーマンスを見ると、世界分散投資の「VT」よりもアメリカに絞って投資する「VTI」の方が高いパフォーマンスを出しています。 S&P500は、スタンダード&プアーズ社が選定した500銘柄で構成される指数で、主に米国株式市場の大型株が中心です。 経費率は0. 04%。 どのETFを選択するかは投資家自身の判断によります。 しかし、商品選びにおいては、バンガードETFであれば、どのETFを選択してもトップクラスの経費率を誇ります。 取引手数料も米国株と同じなので、• 米国株の取引手数料が安い証券会社• 為替手数料が安い証券会社• 米国株で特定口座が選べる証券会社 を選ぶことをおすすめします。 野村證券や大和証券といった大手証券会社でもバンガードETFをはじめとする外国ETFは購入可能です。 しかし、大手証券会社は「 取引手数料が高い」、「 為替手数料が高い」、「 特定口座が使えない」、「 外国株の口座維持費がかかる」という四重苦なので、おすすめできません。 海外ETFで最強の証券会社はSBI証券 バンガードETFを購入でき、米国株の特定口座が選べる証券会社としては、楽天証券やマネックス証券などがあります。 しかし、取引手数料を含めたトータルで考えると、やはり SBI証券が最強だと私は思います。 SBI証券でもバンガードETFの取扱があり、米国株の特定口座が利用できるので、他のネット証券と差はありません。 SBI証券が他のネット証券よりも優位なのは「 為替手数料」の部分です。 45% 1株あたり2セント 約定代金の0. 実はSBI証券の為替手数料も25銭となっており、他社と変わらないのですが、下記の裏技を使うことで為替手数料を4銭にすることができます。 購入時手数料:0円 信託報酬:0. 132%(税込) VTIへの投資でかかる信託報酬:0. 04% 実質負担となる信託報酬:0. 172%(税込) 程度 信託財産留保額:0円 これらのファンドは、バンガードETFの代表銘柄である「VT」や「VTI」を自分で買うのが面倒な方向けの商品です。 年率0. 132%(税込)の手数料を払うことで、「 積立を可能にしたり、購入を簡単にしたり、分配金の自動再投資を可能にする」ことができます。 実際、海外ETFの積立をやってみると感じるのですが、 1.自分で円から米ドルに両替する(為替コストが発生する) 2.自分でその時の為替レートから注文枚数などを計算してETFの注文を出す 3.翌日、約定したかどうかを確認 4.保有しているETFに分配金が発生すると税金がかかる 5.分配金を再投資に回す(分配金が少額だと再投資に回せないことも) といったステップを踏まなくてはならないため、かなり面倒です。 しかし、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」または「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を購入することで、これらの作業を自動化できます。 また、分配金の自動再投資によって、 投資信託を解約しない限り国内では税金が発生しないため、複利効果を最大化できます。 こうしたメリットを考えると、多少の手数料を支払うことで「バンガードETFの買付を代行してもらう」という選択肢は悪くありません。 また、海外ETFを投資信託として販売することで、 「つみたてNISA」に対応するという狙いもあるようです。 この投資信託は、楽天証券だけで取り扱っているわけではなく、SBI証券やマネックス証券での取り扱いがあります。 私自身、VTやVTIの積立をやっていました。 しかし、定期的な買付が面倒だったので、利便性を考え「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」と「楽天・全米株式インデックス・ファンド」に乗り換えました。 今は放置しているだけで、毎月の定期買付が実行され、分配金もロスなく再投資に回すことができています。 ロボアドバイザーに任せる方法も 徹底的にコストにこだわるなら、SBI証券を使って自分で海外ETFを買う方法がベストです。 しかし、ある程度のコスト増が許容できるのであれば、 ロボアドバイザーに任せるという方法もおすすめです。 「ウェルスナビ」というロボアドバイザーは、運用資産残高に対して年率1%の手数料を収益として得ています。 ロボアドバイザーの多くは、証券会社が自社の商品を販売するために設計されていることもあります。 しかし、ウェルスナビは年率1%の手数料を取る代わりに、銘柄選択に関しては完全に中立で行っているという点で、他のロボアドバイザーとは大きく異なります。 流行のロボアドバイザーということで、私自身も資産の一部をウェルスナビに投資しています。 実際に運用してみるとわかるのですが、ウェルスナビが選ぶ銘柄は、その多くが 低コストなバンガードETFとなっています。 下記は実際に私のロボアドバイザーが自動買付したポートフォリオの内容です。 バンガード・トータル・ストック・マーケットETF VTI 低コストで投資家に絶大な人気を誇るヴァンガードのETF。 バンガード・FTSE・先進国市場(除く米国)ETF(VEA) アメリカを除く先進国市場を投資対象としたETF。 バンガード・FTSE・エマージング・マーケッツETF(VWO) こちらは新興国を投資対象としているもの。 iシェアーズ・コア 米国総合債券市場 ETF 米国債券への投資。 ベンチマークはバークレイズ米国総合インデックス。 SPDRゴールドシェア(GLD) 金市場に投資するETFです。 iシェアーズ 米国不動産 ETF(IYR) 米国の不動産セクターの株式で構成しているETF。 不動産や金のETFは、バンガードETFよりも他社のETFの方が低コスト(または高パフォーマンス)ということなのだと思います。 ロボアドバイザーであれば、その時々で最適なETFを選択し、最適なバランスでポートフォリオを作ってくれます。 ウェルスナビには、ポートフォリオの比率を定期的に見直し、自動的に調整してくれる「リバランス」機能があります。 リバランスの際、保有しているETFの一部売却や、新規買付などの売買を行う必要がありますが、これらの 取引手数料は無料です。 また、 往復の為替手数料も無料です。 ウェルスナビの場合、全ての取引を自動化しているので、積立投資も可能です。 これらがすべて、年率1%のロボアドバイザー利用手数料に含まれています。 もちろん、自分自身で「定期的な買付・売却」「ポートフォリオの管理」「リバランス」をした方がコストは抑えることができます。 しかし、それらが面倒だと感じる方、資産運用にかける時間がない方は、運用はロボアドバイザーに任せ、自分自身は貴重な時間を確保するという選択肢もあって良いと思います。

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時価総額加重平均型株価指数とは? 組入銘柄の時価総額合計を、基準となる一時点での時価総額合計で除算して求める。 日本のTOPIXなど世界の多くの株価指数がこの方式を採用している。 単純な株価平均の場合と比較して値がさ株(株価の高い会社の株価)の影響を受けにくいというメリットがあるが、時価総額の高い大型株の割合が大きくなるという問題があり、最近では浮動株基準株価指数への移行が進んでいる。 088%(税抜)に引き下げ 参考 NISA、つみたてNISA 積立NISA 、iDeCoの比較については下記も参考にしてみてください。 NYダウ平均をベンチマークとするインデックスファンドではiFreeシリーズやたわらノーロードシリーズなどの低コストインデックスファンドがあります。 参考 NISA口座を利用すれば、買付手数料が無料となるなどコストは低減させることはできます。 国内ETFは海外ETFに比べると流動性リスクがあり、流動性が低いと希望する価格で売買が成立しないことがありますが、マーケットメイク制度によって、マーケットメーカーが取引の流動性を提供していますが、上記国内ETFはすべてマーケットメイク対象銘柄外となっています。 国内ETFと海外ETFのコストの詳細 実際、国内ETFと海外ETFを保有した時のコストを下記の条件で算出してみました。 【約定代金が10万円の時】 7年目までは国内ETFの方がトータルコストが安いのですが、 8年目以降は海外ETFの方がトータルコストは安くなります。 【約定代金が100万円の時】 3年目までは国内ETFの方がトータルコストが安いのですが、 4年目以降は海外ETFの方がトータルコストは安くなります。 今回比較したETFでの信託報酬の差は0. 参考 参考 参考 それでも投資信託は海外ETFに比べると信託報酬はやや割高といった感じですが、SBI証券などでは100円から自動で積立投資ができるのと、分配金を出さずにファンド内で投資対象銘柄の配当金を再投資してくれれば、 20年、30年と超長期で見れば信託報酬の差以上にリターンが大きくなってくれる可能性は高いでしょう。 ETFの方はやはり海外ETFの信託報酬の安さが目立つのですが、売買手数料や為替手数料を考えると国内ETFに比較して不利かと思っていたのですが、 約定代金10万円でも8年以上保有するのであれば海外ETFの方がトータルコストは安くなります。 また、 約定代金が100万円の場合は約4年保有すれば海外ETFの方がトータルコストは安くなり、保有期間が長くなれば長くなるほどその差は大きくなっていきます。 約定代金が大きければ大きいほど、保有期間が長ければ長くなるほど海外ETFの信託報酬の安さのメリットが大きくなります。 長期間保有を考えているなら海外ETFを購入した方が有利で、短期から中期といった期間の保有を考えているなら国内ETFの方が有利となりますのでうまく使い分けてください。 また、海外ETFならSBI証券で貸株サービスや自動積立ができるサービスもあるので、リスクを許容できるなら貸株金利をもらうことができますし、自動積立も行うこともできます。 参考 参考 投資信託を購入するのにお得な証券会社は? ネット証券では投資信託を保有しているだけで下記のようなポイントが貰えます。 貰えるポイント 付与率(年率) ポイント 投資 SBI証券 Tポイント 0. 楽天証券なら、ポイントで投資信託の購入もできたり、楽天銀行との連携で普通預金の金利がメガバンクの100倍の0. 楽天証券だけでなく、楽天銀行や楽天カードも口座開設・維持費用は無料です。 >> (公式サイト)[] 参考 参考 参考 その他のファンドではSBI証券の方がポイント付与率は高いです。 >> (公式サイト)[] マネックス証券は独自ポイントなので上記2社と比較すると利用できる場面は少ないですが、ビットコインなどの仮想通貨へも交換可能です。 >>(公式サイト)[] 参考 ネット証券の口座開設時に必ず選ぶ特定口座については下記も参考にしてみてください。 参考 国内ETFを購入するのにおすすめの証券会社は? 国内ETFは、国内株式同様に取引手数料が必要となりますが、約定代金が50万円までなら手数料無料のSBI証券、楽天証券、岡三オンライン証券がおすすめです。 もちろん口座開設・維持費用は無料です。 >> (公式サイト)[] >> (公式サイト)[] >> (公式サイト) 国内株式・ETFで失敗しない証券会社選び! これから国内株式・ETFで資産運用を始める方は、ネット証券選びで失敗しないようにこちらも参考にしてみてください。 参考 海外株式、ETFを購入するのにおすすめの証券会社は? 売買手数料、為替手数料のトータルコスト最安値のSBI証券! 米国株式、ETFでは業界唯一の貸株サービスや自動積立も行うことができます。 もちろん口座開設・維持費は無料です。 >> (公式サイト) 参考 SBI証券の米国ETFでの貸株サービスや自動積立については下記も参考にしてみてください。 >> (公式サイト) 海外ETF、海外株式で失敗しない証券会社選び! 海外ETFや海外株式を始める方は、ネット証券選びで失敗しないようにこちらも参考にしてみてください。

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【書評レビューまとめ】バリュー投資家のための「米国株」データ分析

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FX経験者であり、現在は 株式による長期投資メインの資産運用に据えてセミリタイアを目指されています。 銘柄分析から時事ネタ関連まで、とにかく、とにかくわかりやすく説明をしてくれています。 ゚A゚; ゴクリ 地域別に見ると、アメリカが約4分の3を占めていますが、様々な地域に対して投資されていることが見て取れます。 そして、現金・日本株式を除いた、米ドル建て分のポートフォリオ(2019年9月時点)がコチラです。 3種のETF、17種の個別株を保有されています。 個別株に多く投資をされているゆーたんさんですが、高配当株投資は基本的にVYMやHDV、SPYDといった米国高配当株式ETFをオススメされています。 カラダのほんの一部しか写っていないのに、 美人さんオーラが溢れ出ている魅力的な女性投資家さんです。 でふさんは感音性難聴をお持ちで、 「身体障害 聴覚障害 者から見たライフスタイルを伝えたい」という思いでブログをされています。 でふさんのブログは 「聴覚障害者の生活」「資産形成」「日本株」「外国株」の4つを軸に様々な記事を取り扱っています。 また、短期スイングトレードの騰落率上位銘柄の紹介もされており、盛りだくさんの内容となっています。 外国株が約半分を占めており、外国株は 「米国企業への個別株式」「SPDR500によるETF」「バンガードファンドなどによる投資信託」の3本立てになっているようです。 個別株およびETFは米国企業が対象となっており、地域の分散があまり出来ていないと感じていらっしゃるようで、新興国への投資について興味を持たれています。 そして、米国株のポートフォリオ(2019年6月時点)はコチラです。 IBM、PG、JNJ、VZ、MCD、XOMといった米国の優良銘柄に投資をされています。 スイングトレードって、頻繁に上下動する株価を見ながら状況に応じた対応をしなければいけないやつですよね。

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